Перестать жить на зарплату: как уже начать инвестировать с нуля

Все это — необходимое «домашнее задание». Наглядный пример: чтобы проложить маршрут, навигатору требуются две точки — старт и цель. Так и с инвестированием: не проанализировав исходную ситуацию, нельзя построить оптимальную стратегию.

Следует убедиться, что заработок стабилен, кредитов с заоблачными процентными ставками нет, а запас на критический случай есть. Тогда можно приступать к определению дельты: разницы между доходами и расходами, то есть свободных денег, которые допустимо пустить на инвестиции. Размер суммы зависит только от индивидуальных возможностей.

Важно учитывать, что инвестиции — не способ заработка здесь и сейчас. Это долгосрочный процесс создания, сохранения и увеличения капитала. В отличие от трейдинга, сопряженного с высочайшими рисками, инвестиции — это медленная игра с минимальными рисками. Причем регулярные вложения приносят лучшие результаты, чем единоразовые.

Рассмотрим стратегию на примере семьи с общим доходом в 100 тысяч рублей, при условии отсутствия кредитов (за исключением ипотеки) и наличия финансовой подушки безопасности.

Подсчитать заработок обычно несложно. А вот контроль расходов — нудная, но важная задача. Чтобы понять, как распределяются траты, и есть ли возможность их сократить без снижения уровня жизни, придется вести строгий учет хотя бы три месяца. Зато в результате многие обнаруживают по несколько тысяч рублей, которые могли бы не утекать, а вкладываться в будущее. Среди необязательных трат часто оказываются подписки на онлайн-сервисы, завышенные телефонные тарифы, членства в виртуальных клубах и так далее.

Допустим, что действительно необходимые расходы семьи составляют 75 тысяч рублей в месяц.

Дельта — это максимальная сумма, которую вы, без риска и ущерба для быта, можете инвестировать. В приведенном примере она составит около 20 тысяч рублей.

Управление финансами и увеличение дохода с помощью вложений в долгосрочные проекты — такой же навык, как вождение автомобиля. Прежде, чем сесть за руль, люди изучают правила дорожного движения, иначе ничем хорошим это не кончится. Так и для успешного инвестирования вам потребуются дополнительные знания.

Ознакомиться с основами работы на фондовом рынке можно в бесплатных онлайн-школах у большинства легальных брокеров. Приступать к формированию инвестиционного портфеля стоит, когда вы уже понимаете, что такое акции, облигации, фонды, дивиденды и тому подобное.

Продолжая сравнение с вождением машины, надо заметить, что едва получивший права новичок вряд ли сразу помчится со скоростью 200 километров в час по трассе или поедет в центр большого города, рискуя по неопытности попасть в аварию. Вероятнее, он выберет спокойное место, чтобы потренироваться и укрепить свои навыки. Начинающий инвестор тоже выберет наименее рискованные, но обещающие верный доход ценные бумаги.

Существуют три вида базовых финансовых инструментов: акции, облигации, фонды (ETF или БПИФы). Тактик же — миллион, и каждый эксперт предложит свою.

Очень простой и понятный метод можно назвать в честь одноименного романа Юрия Олеши. Бюджет делится на три части, то есть при дельте в 20 тысяч рублей каждая составит примерно по семь тысяч.

Первый «толстяк» ориентируется на местную экономику. Если вы живете в России, то разумно привязать фонд к индексу Мосбиржи, в который входит 45 крупнейших российских компаний.

Второй «толстяк» смотрит в сторону США. Идеальный вариант — фонд, привязанный к индексу S&P 500, состоящему из более чем 500 крупнейших публичных компаний Америки.

Третий «толстяк» имеет право выбирать между акциями развивающихся стран, ценными бумагами развитых государств за исключением США и вложениями в технологии будущего — например, в кибербезопасность, искусственный интеллект, ESG, метавселенные.

Диверсифицировать портфель — значит сделать его разнообразным, в просторечии — не складывать все яйца в одну корзину. Это снизит риски потерь и повысит шансы на успех.

Получать доходы с инвестиций может каждый. Главное — освоить базовую финансовую грамотность, проявлять рассудительность и осторожность, но не бояться действовать.